年收入30万元家庭的新年理财规划,月入4000元的单身女白领理财

  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

高先生和高太太两人每月的生活费用为6500元,按3%的通胀率计算,28年后高先生退休时这笔生活费将上涨至14872元,24年后高太太退休时费用将上涨至13213元。由于高太太先退休,因此以高太太退休时点来测算养老费用,测算结果为396万元。如果这笔费用的50%可以由社保满足,另外50%则需要自己筹备。为筹备198万元的养老金,高太太家庭可每月定投2664元,按7%的年收益率计算可实现目标。

补充商业保险提高保障

  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

年收入总计 31.8 年支出总计 18.46

由于陈先生夫妻除单位提供的基本医保社保外,没有购买任何商业保险,一旦夫妻双方中有一人出现意外,就会导致家庭收入大幅下降,对实现理财目标造成重大影响。因此,在医保社保齐全的情况下,建议夫妻俩购买保险额为50~70万元的意外险,以此配合整体保障规划。如果按照20年标准缴费计算,人均年交保费在5000~6000元。这两份保障计划除了能在未来20年中提供保障以外,20年后也能通过强制储蓄积累下一笔不错的家庭资产。

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

如果每月定投基金3947元,按7%的年收益率测算,高太太可在孩子18岁时为其筹备100万元的教育金。如果按3%的通胀率计算,则可增加定投金额至5797元。

基金定投积攒教育金

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

在完成基本规划后家庭财务资源还有结余时,这些结余可用于投资使得财富得到增长。在投资之前需要测算高太太家庭的风险DNA。经测算,高太太家庭的风险DNA评分为4.657分,属于稳健型投资者,可以将结余财务资源中的20%~25%进行高风险的股票或股票基金投资。比如,高太太家庭完成基本规划后年结余2万元左右,可用4000~5000元进行股票或股票型基金的投资。另外75%~80%的结余以购买国债或定期存款的方式保值。

理财嘉宾

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

理财收入 0 0 月房贷还款 0.33 26.83

从家庭生命周期来看,陈先生家庭目前处于成长期。由于家庭成长期的特殊性,结合陈先生的理财目标,可将资金合理分配于基金、保险和理财等投资渠道。

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

自用房产 150 91.86 其他贷款 0 0

降低应急准备金额度

  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

从表1来看,高太太家庭负债占资产的比重为27.56%,表明高太太的家庭财务较安全,风险评级为中等风险。高太太家庭正处于成长期,这一阶段里,家庭成员的年龄都在增长,最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女自理能力的增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。

2.2013年买一辆家用小轿车;

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家庭财务状况诊断

3.为孩子准备一笔教育基金,计划孩子高中毕业后出国留学。

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。
和父母同住,无任何的家庭负担,单…

基金定投2664元作为夫妻二人的养老基金。

来源:信息日报

一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划。

汇通网1月25日讯今年35岁的陈先生在南昌市事业单位工作,收入比较稳定,每月4000元;爱人在私企工作,月入3000元以上。这两年,家庭年收入平均可达10万元,两人均有社保医保,但未买过任何商业保险。随着孩子长大,家庭开支也在逐渐增加,两人商量着要好好理财了。

资产总计 163.3万元 负债总计 45万元

兴业银行(601166,股吧))理财师 罗芬

基金 1.3 0.80 信用卡贷款 0 0

家庭应急资金是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要,从财务安全角度出发,准备金额为3~6个月的支出。根据陈先生的家庭支出情况,可适当降低活期存款金额,保留1万元资金作为家庭应急准备金。

高先生的年收入18.8万元,单位为其上有社保,另外购买了商业保额为10万元的商业保险,年交保费3000元。如果高先生希望意外情况下能保障未来5年的收入,则保险缺口为84万元。由于高先生家庭有房贷尚未还清,从家庭收入构成来看,高先生负担房贷的50%,如果考虑意外情况出现时能保障房贷顺利偿还,则保险缺口为106万元左右。高先生目前的保费仅占其年收入的1.6%,而保险缺口还很大,因此建议高先生补充商业保险,保费控制在年收入的10%~15%范围内,因此高先生可增加15800~25200元的保费来加强长期保障。

考虑信用卡分期购车

家庭理财实施策略

目前,两人在南昌市老城区和红谷滩新区各有一套住房,老城区的房子已经出租,月租金1200元;而红谷滩新区的住房自住,每月还需向银行还款1500元左右,按揭期限还有4年。投资方面,闲置资金4万元,活期状态;基金投入2万余元,亏损状态;股票投入7万元,目前市值4.8万元。孩子在读小学一年级,包括兴趣班等,一年开支1.5万元左右。每月家庭开销不算大,在1500元左右。

年结余(加回投资月支出) 13.94万元 留存比例 43.84%

财务分析

表1 高先生家庭资产负债

理财规划

表2 高先生家庭收入支出

成长期家庭财务状况较好

做好应急准备是应付家庭紧急情况的重要措施。对于高太太的家庭来说,需要准备70800元作为应急资金。其中的1/6以活期存款方式保留,另外5/6购买货币基金或余额宝、理财通等类货币基金产品。

陈先生家庭年收入合计为:工资收入10万+房租收入1.44万=11.44万;支出合计为:房贷1.8万+消费支出1.8万+子女教育费1.5万=5.1万,年结余6.34万元。从目前的情况来看,陈先生的家庭财务状况比较好,家庭收入稳定,支出也较为固定,每月约有5200元的节余。

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